Disponent účtu
Dispoziční právo
Osoba, která může podle nastavení banky nakládat s účtem nebo provádět vybrané operace — vybírat hotovost, zadávat platby, nahlížet na výpisy. Disponent ovšem není vlastníkem peněz na účtu; jeho oprávnění se odvíjí od smluvního nastavení s bankou.
V praxi má rodina často disponentské právo na účtech druhého z manželů nebo dospělých dětí, aby v případě potřeby mohla rychle reagovat. Pozor ale na zásadní omezení: po úmrtí majitele účtu se rozsah oprávnění disponenta podle bank obvykle dramaticky mění — řada bank disponentská práva v okamžiku zjištění úmrtí pozastaví nebo úplně ruší.
Proč to vadí: rodina, která si myslí, že má rychlý přístup k penězům na účtu zemřelého přes disponentské právo, může být po doložení úmrtí v bance odmítnuta. Účet je zablokován až do skončení pozůstalostního řízení, které trvá měsíce. Disponent tedy řeší život za majitele, ne smrt majitele.
V krizovém plánu je proto důležité rozlišit vlastníka, disponenta a skutečnou rodinnou potřebu hotovosti po úmrtí. Pro likviditu v prvních týdnech slouží jiné nástroje — především životní pojištění s obmyšlenou osobou, společný účet manželů (kde je vlastnictví, ne disponentství) nebo finanční rezerva vedená mimo účet zemřelého.